1. Introducción

El presente trabajo habla sobre dos temas que llevamos en clase el ahorro yel consumo y en específico vamos a hablar de el ahorro y el consumo de lasfamilias, llevamos a cabo una encuesta para obtener los datos y poder comprobarla teoría vista en clase.
Las personas que encuestamos fuerón de diversos estratos ya lo que pretendíamosera tener datos que fueran mas con nuestra realidad y observamos que nuestraclase es la mas perjudicada.
El trabajo tambien incluye un pequeño apunte acerca de lo que es el consumo,ahorro, propensión marginal al consumo, propensión marginal al ahorro, asícomo un pequeño resumen de las encuestas que realizamos.
Otro de los temas que tratamos en nuestro trabajo es el nivel de ingreso quetiene el gobierno , gasto, ahorro inversión, y un problema para entender mejorde lo que estamos hablando.
El consumo es la síntesis de la actividad económica, pues representa la etapadel disfrute personal de bienes y servicios que produce una sociedad enconjunto. En esta ultima fase intervienen todos los agentes que determinan alsistema económico-mercado productores y consumidores; en donde cada quien porsu cuenta, consumirá la cantidad suficiente y necesaria de bienes y servicios.
En resumen, la actividad de la producción, la sociedad crea y produce losbienes y servicios necesarios para su sobrevivencia, en la distribución sedetermina la proporción para cada individuo, en el consumo se presenta lamediación entre los actos de la producción y en el consumo, la producción esobjeto de disfrute personal. El consumo de los hogares es el gasto de bienes yservicios finales comprados por la satisfacción que reportan o por lasnecesidades que satisfacen. El ahorro de los hogares es la parte de la rentadisponible que no se gasta en consumo. El consumo es el mayor componente delPIB.

2. Patrones de gasto presupuestario.

Las familias pobres deben de gastar su renta sobre todo en bienes de primeranecesidad: alimentos y alojamiento. Conforme aumenta la renta, se incrementa elgasto en muchos artículos alimenticios. Sin embargo, la cantidad de dineroextra que gastan en alimentos cuando aumenta su renta es limitada. Porconsiguiente, la proporción del gasto total que se dedica a alimentos disminuyea medida que aumenta la renta.
El gasto en ropa, actividades recreativas y automóviles aumenta más queproporcionalmente con la renta después de impuestos, hasta que se le alcanzauna elevada renta. El gasto de artículos de lujo aumenta en una proporciónmayor que la renta. Por último si observamos las distintas familias, vemos queel ahorro aumenta muy deprisa a medida que aumenta la renta. El ahorro es elmayor lujo de todos.

3. El consumo la renta y el ahorro

La renta, el consumo y el ahorro están estrechamente relacionados entre si.Más concretamente, el ahorro personal es la parte de la renta disponible que nose consume; el ahorro es igual a la renta menos el consumo.
La renta personal está formada por los salarios, los intereses, los alquileres,los dividendos, las transferencias, etc.
La tasa de ahorro personal es igual al ahorro personal en porcentaje de la rentadisponible.
Los estudios económicos han mostrado que la renta es el principal determinantedel consumo y del ahorro. Los ricos ahorran más que los pobres, tanto en términosabsolutos como en términos porcentuales. Las personas muy pobres no puedenahorrar nada; mas bien, si tienen alguna riqueza o pueden pedir prestamos,tienden a desahorrar. Es decir tienden a gastar más de lo que ganan, reduciendoasí el ahorro acumulado o endeudándose más.

El punto de nivelación en el que el hogar representativo ni ahorra nidesahorra, sino que consume toda su renta.
Para comprender como afecta el consumo a la producción nacional es necesariointroducir algunos instrumentos nuevos:

1. la función del consumo, que relaciona el consumo y la renta.
2. Y su hermana gemela, la función del ahorro, que relaciona el ahorro y la renta.

La función del consumo.
Una de las relaciones mas importantes de toda la macroeconomía es la funcióndel consumo, que muestra la relación entre nivel de gasto y consumo y el nivelde renta disponible. Este concepto, introducido por keynes, se basa en la hipótesisde que existe una relación empírica estable entre el consumo y la renta. Larelación entre el consumo y la renta se denomina función de consumo, donde elgasto de consumo es exactamente igual a la renta disponible: el hogar no es niun prestario ni un ahorrador.
En cualquier punto de la recta a 45^o, el consumo es exactamente iguala la renta y el hogar no ahorra. Cuando la función de consumo se encuentra porencima de la recta de 45^o, el hogar desahorra. Cuando la función deconsumo se encuentra por debajo de la recta de 45^o, el hogar tiene unahorro positivo. La cantidad de desahorro o de ahorro siempre se mide por ladistancia vertical que media entre la función de consumo y la recta de 45^o.

La función de ahorro.
La función de ahorro muestra la relación entre el nivel de ahorro y la renta.Esta función de ahorro procede directamente y es la distancia vertical entre larecta de 45^o y la función de consumo. Si se encuentra por arriba dela recta su ahorro va ser negativo, si muestra un desahorro el ahorro va serpositivo.

La propensión marginal a consumir.
La macroeconomía moderna concede una gran importancia a la respuesta delconsumo a las variaciones de la renta. Este
concepto se denomina propensión marginal a consumir o PMC.
La propensión marginal a consumir es la cantidad adicional que consumen losindividuos cuando reciben un dólar adicional a la renta.
En economía, la palabra marginal significa incremento. Por ejemplo el costemarginal es el coste adicional de producir una unidad adicional. En macroeconomía,propensión a consumir se refiere al nivel deseado de consumo. Por tanto, PMC esel consumo adicional derivado de un dólar adicional a la renta disponible.
La pendiente de la función de consumo es igual a la propensión marginal aconsumir. La pendiente de la función de consumo, que mide la variación queexperimenta el consumo por cada variación de renta disponible en una unidad, esla propensión marginal al consumir.

La propensión marginal a ahorrar.
El concepto de propensión marginal al consumir tiene un concepto gemelo al depropensión marginal al ahorrar o PMA, que es la parte de cada dólar adicionalde renta disponible que se destina a ahorro nacional. Recuérdese que la rentadisponible es igual al consumo más el ahorro. Esto significa que cada nuevo dólarde renta disponible debe dividirse entre consumo adicional y ahorro adicional.Se confirma que encada nivel de renta la PMC y la PMA siempre tienen que sumarexactamente 1 ni mas ni menos. Así pues, sabemos que siempre y en todo lugarPMA=1-PMC.

El comportamiento del consumo nacional.
La conducta del consumo es fundamental para comprender los ciclos económicos acorto plazo como el crecimiento económico a largo plazo. A corto plazo elconsumo es un gran componente del gasto agregado. Cuando varía bruscamente, esprobable que la variación afecte a la producción y al empleo a través de suinfluencia en la demanda agregada.
La conducta del consumo también es importante porque el país dispone de lo quese consume, es decir; de lo que se ahorra para invertir en nuevos bienes decapital; el capital es la fuerza motriz del crecimiento económico a largoplazo. El comportamiento del consumo y del ahorro es clave para comprender elcrecimiento económico y los ciclos económicos.

Determinantes del consumo.
La renta disponible de cada año. Tanto la observación de estudios estadísticosmuestran que el nivel de renta disponible cada año es el factor mas importanteque determina el consumo del país.
La renta permanente y el consumo basado en el ciclo vital. Es el nivel de rentaque percibirá un hogar cuando se eliminan las influencias temporales otransitorias, como el tiempo metereológico, un breve ciclo económico o unosbeneficios o perdidas imprevistas. Según la teoría de la renta permanente, elconsumo responde principalmente a la renta permanente.
La riqueza y otras influencias. Otra determinante del consumo es la riqueza.Normalmente la riqueza no varía rápidamente de un año a otro, por lo que elefecto riqueza varía pocas veces y provoca grandes variaciones en el consumo.Pocos dudan de la importancia de la renta permanente, de la riqueza, de losfactores sociales y de las expectativas para los niveles de ahorro. Pero de un añoa otro parece que el principal determinante de las variaciones del consumo es larenta disponible efectiva.
Una vez examinados los determinantes del consumo, podemos extraer la conclusiónde que el nivel de renta disponible es el principal determinante del nivel delconsumo nacional.

El gobierno y el nivel del ingreso
Al introducir en el modelo al gobierno, pasamos de un modelo de dos sectores auno de tres. Con la adición de este tercer sector, se afecta al nivel deingreso por las actividades del gobierno (nacional, provincial y local) lo mismoque por el comportamiento del sector privado(C I).

El flujo circular en una economía de tres sectores
El gobierno puede imponer contribuciones y gastarlas. En la figura se ve que lascontribuciones impuestas al valor del producto reduce el flujo monetario alsector domestico. Igualmente se observa que el producido de los impuestos, si nose gasta, constituye escapes en el flujo circular.
El flujo circular del ingreso monetario, que equivale al valor del producto,depende de las intenciones de consumir que tengan las familias, las intencionesde los negocios para invertir, y los planes del gobierno para imponercontribuciones y gastar.

Para la elaboración de nuestro trabajo realizamos algunas entrevistas que acontinuación se resumen, tomando en cuenta que solo tomamos algunos casos.
En el Estado de México, las familias conscientes de la importancia del ahorro,muchos de sus integrantes ponen su granito de arena para economizar recursos.Los estudiantes, sus padres y hermanos comparten con nosotros sus sugerenciaspara contribuir a reducir el gasto familiar.
Luis Alberto Hernández estudiante de tercer semestre de Licenciatura enMercadotecnia, señala que para evitar hacer gastos superfluos, programa susgastos y come lo suficiente, con lo que evita comprar golosinas entre comidas; ylleva consigo sólo una cantidad moderada de dinero.
Su papá, el Sr. Joaquín Hernández menciona que para aprovechar al máximo losrecursos de que dispone, debe organizar sus actividades para no hacerlasduplicadamente y así ahorrar energía eléctrica, combustible, tiempo, etc.Procura además destinar su gasto a productos de calidad y así evitar gastar demás, siguiendo aquel conocido adagio: "lo barato sale caro".
Su mamá, la Sra. Ma. Guadalupe Olvera de Hernández, procura hacer rendir elgasto familiar evitando desperdiciar comida (planeando el menú para toda lasemana), gasolina (yendo al súper, a la tintorería y al banco en la mismasalida), agua (usando sólo la necesaria), energía (no teniendo variostelevisores encendidos en el mismo canal) y tiempo. También hace solamente lasllamadas telefónicas necesarias.
Todos los habitantes de la casa señalan que podrían lavar el automóvil yasear su casa ellos mismos. También pueden limpiar sus zapatos, cortar elpasto, pintar su casa y preparar su comida.
En la casa de Julián Sánchez Estévez, estudiante de quinto semestre deLicenciatura en Administración Financiera, todos cuidan que los aparatos noqueden encendidos después de utilizarse, apagan la luz eléctrica y mantienenabiertas las cortinas. Acostumbran racionar su consumo, desde la comida hastalas diversiones. Aprovechan las ofertas de los centros comerciales y compran almayoreo.
Las familias de Luis Alberto y de Julián nos dan una valiosa lección: laplaneación de las actividades cotidianas nos ayuda a ahorrar. Satisfacernuestras necesidades en casa antes de salir, también evitará que gastemos de másen un antojo, sobre todo al tomar en cuenta que algunos productos que consumimossalen mucho más caros al menudeo en una tiendita o en una máquina expendedoraque al mayoreo, al momento de hacer las compras para el hogar. Igualmente nosmuestran que hay que cuidar los pequeños detalles en los que se consumeelectricidad.

Marco Polo Ramírez, estudiante de quinto semestre de Licenciatura enComercio Internacional, lleva un control sobre sus recursos, administra sutiempo y utiliza el Transportec (transporte escolar gratuito en el Tecnológicode Monterrey) en vez de su automóvil para trasladarse a su Instituto.Igualmente, reutiliza el papel. Los miembros de su familia limitan el consumo deagua, gas, energía eléctrica, shampoo, etc. Acostumbran comer en casa, no enla calle, y cooperan en el aseo de la casa.
Hasta los hermanos pequeños contribuyen al ahorro familiar, como JoséLeopoldo, de 13 años, quien procura ver poco tiempo la televisión y no siemprejuega con videojuegos o en la computadora, sino que realiza otras actividades.También evita coleccionar objetos que impliquen un gasto constante, como latasde refresco.
La familia de Marco Polo nos enseña que todos los miembros pueden cooperar, yque la tarea de ahorrar no es sólo de los padres. También nos hace ver quereutilizar nuestros recursos no sólo es una excelente manera de preservar laecología, sino que además constituye una manera de evitar gastarinnecesariamente.
Pedro Noriega, estudiante de tercer semestre de Licenciatura en Mercadotecnia,tiene la costumbre de guardar el cambio de lo que compra, evitando gastárseloen cosas insignificantes. Aunque aparentemente es poco, después de varios díasrepresenta una suma considerable. Su papá, el Ing. Javier procura manejar fuerade las horas pico para ahorrar tiempo y gasolina. Su mamá, la Sra. BeatrizNoriega paga los servicios de la casa a tiempo, evitando así el cobro de multasy recargos que representarían un gasto adicional para la familia. Igualmente,acostumbra peinarse ella misma para ocasiones especiales, en lugar de pagarle aalguien más por ello.

Hacer por uno mismo las actividades por las que normalmente se le pagaría aotras personas, es una buena forma de ahorrar, siempre que ello no representedejar de hacer una tarea de mayor valor, o bien si implica gastar aún más delo acostumbrado.
En conclusión, cada miembro de la familia puede hacer su parte en susactividades cotidianas para ahorrar dinero y otros recursos. Aprovecharlos al máximoy reutilizarlos es una buena manera de conseguirlo. Evitar adquirir productos oservicios que no nos hacen falta es otra forma de hacerlo. Realizar uno mismociertas tareas también puede ayudar. Y lo más importante: planear nuestrasactividades, ser creativo, auténtico y muy cuidadoso con los pequeños detalleshará la diferencia. Con estas ideas dadas por familias que ahorran, ¿de quémaneras concretas puede el lector hacer rendir su dinero?

Ejemplo:
Nosotros trabajamos acerca del ahorro familiar obteniendo los datos de lasencuestas ya mencionadas.

Por lo que podemos observar, ahorrar depende de muchos factores que van hainfluir a las familias ahorren o un desahorren, Por ejemplo según SAMUELSON elahorro depende de salarios intereses, alquileres, dividendos, transferenciasetc.
Una persona que entrevistamos nos comentaba, que del salario que percibíaquincenalmente , hay ocasiones que sus deducciones son mayores que otras, ya seapor el pago al comedor u otras circunstancias, es por eso que ahorraba odesahorraba para satisfacer sus necesidades.
Según SAMUELSON " los ricos ahorran más que los pobres " lo pudimoscomprobar en las encuestas el nivel de ahorro que tienen las familiasencuestadas es menor a la de un rico.
La grafica muestra que el punto A se encuentra por encima de la recta de 45°observamos el desahorro porque solo contaba con 2000 mientras que gasto 3200.
En el punto G hay un ahorro ya que de 15000 solo ocupo 5000 para su gasto y10000 fue el que no destino al consumo.

Propensión marginal a consumir y ahorrar

A 2000 3200 -1200
0.74 0.25
B 6000 6190 –190
1.35 0.045
C 9000 8900 100
0.12 0.87
D 9800 9000 800
0 1
E 10000 9000 1000
0.8 1.8
F 15000 5000 10000

Como podemos observar en la lila 1 y la 2 el gasto de consumo aumenta en lossucesivos niveles de renta, en la tres se calculo la propensión marginal aconsumir la renta aumenta de B a C en 4000 pasando de 6000 a 9000, el consumopasa de 3200 a 6190, el consumo adicional es 0.74 de modo que se destina .74centavos al consumo y 0.25 al ahorro, como podemos observar debido a queencuestamos a personas con un nivel medio no es mucho lo que se destina alconsumo y al ahorro.